课程背景：
进入2020年以来，黑天鹅事件频繁发生，利率曲线不断下移。存款利率从2012年最高接近4%，下降到目前的1. 5%左右，使得理财产品的收益率直线下滑。受此影响，债市调整影响，固定收益类理财产品所投资的债券等资产价格下降，导致理财产品净值回撤。此外，房地产企业暴雷事件频发，理财产品甚至有可能暴雷。在刚性兑付可能被取消的情况以及中国经济下行的背景下，高净值客户可能更愿意出走海外。与此同时，股市震荡频率加强，2015年、2019年和2022年都曾经发生过暴跌的事件，导致许多高位买入的理财投资者受到了大额的亏损。
因此，投资者对于财富的保值和增值提出了更高的要求。税法和财富继承相关的法律法规不断完善，也对高净值客户的财富继承造成了更大的挑战。作为主营财富管理的金融机构，如银行、券商等，必须在为高净值客户提供更多针对性产品设计的同时，必须考虑到高净值客户的核心需求及风险规避需要，从而更好的进行服务。
本课程基于讲师长期海外财富管理（英国&新加坡&中国香港&美国等）的工作经验以及注册金融分析师（CFA）的专业背景，结合中国国情，为高净值客户在今后财富管理及财富传承的规划上，提供相应的高价值和前瞻性的参考建议。通过拆解收益和风险，以及为客户规划现金流等方法，帮助客户少走弯路，多走顺路，实现人生财富和人生幸福的双增值。
课程收益：
● 认识到高净值客户的自身风险承受能力和风险承受意愿
● 认识到财富管理的收益来源情况及风险分布
● 帮助财富管理机构的专业人员掌握现金流运算的基本法则
● 掌握目前主流高净值客户的需求与风险提示
● 掌握预测客户潜在风险的能力，从而更好打击客户的潜在痛点
● 增强客户的黏性，让你成为客户心中的KOL（关键意见领袖）
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：高净值客户，财富经理等
课程方式：课堂讲解＋案例教学+小组讨论＋游戏活动
课程大纲
导入：新加坡到底哪里好，这么多富人趋之若鹜
第一讲：认识财富管理（RRTTLLU原则）
一、RR：回报和风险
1. 低利率下如何提高回报
1）股票资产
——高波动下的配置法则
2）保险资产
——如何才能享受到时代的红利
3）高收益债券
——是毒药，还是佳肴？
4）信托产品
——还能继续刚性兑付么？
讨论：风险到底是什么？
2. 市场回报来源的剖析
1）无风险利率和通胀溢价
2）风险溢价解析（流动性溢价、违约溢价、到期风险溢价，以及行业风险等）
讨论：保险，为什么被人认为是最好的
案例：保险公司的年金，到底好在哪里？
案例：保险公司的营销策略参考
二、TT：时间和税收
1. 为什么投资期限很重要（“时间”的重要性）
案例：62岁的客户适合购买PE/VC么
案例：45岁的高净值客户
2. 税收潜在的陷阱
1）投资PE/VC（分红与增值部分）
2）投资股票（分红与增值部分）
3）投资房产的税收解析（租金+房产增值）
4）投资海外资产的资本利得/损失，以及分红的税务解析
三、LL：流动性和法规
1. 注意投资的锁定期和退出条件
2. 投资可能会牵涉到的非法情形
案例：15亿跨国非法集资案
案例：虚拟货币案件
四、U：投资的独特性考虑
1. 文化因素
2. 风水因素
3. 地缘政治因素
案例：美国的家族投资办公室如何操作？
案例：诺贝尔奖如何长久不衰，奖金还这么多？
讨论：为小张的投资规划是不是合适
第二讲：财富管理的收益来源以及风险揭示
一、金融工具解析
1. 固定收益类
2. 股权收益率
3. 其他类
4. 历史金融工具的投资回报及适配性
二、风险揭示提醒
讨论：哪些雷不能踩？
讨论：时间的玫瑰，还是时间的陷阱？
第三讲：财富的继承
一、我国与国外相关财富继承法律的异同比较
1. 顺位
2. 房地产
3. 保险
4. 大额信托
二、继承方式解析
1. 遗嘱方式
2. 设立信托
3. 公证方式
4. 签订遗赠抚养
5. 法定继承
6. 约定协议传承等
7. 其他方式
第四讲：财富管理的营销策略研究
案例：家族办公室的研究体系
一、九型人格在理财客户中的表现
1. 家庭理财型
2. 财务恐惧型
3. 独立型
4. 匿名型
5. 大人物型
6. 贵宾级型
7. 储蓄型
8. 赌徒型
9. 创新型
二、RRTTLLU的应用
案例分析：养老型客户的精准营销
案例分析：互联网人员
案例分析：体制内客户
案例分析：企事业单位
三、情感需求在精准营销的作用（4R模型）
1. 关联（Relevancy/Relevance）
2. 反应（Reaction）
3. 关系（Relationship/Relation）
4. 报酬（Reward/Retribution）
案例分析：
1）高净值客户王总
2）富二代小张
3）拆迁户小乐
总结
万元老师 银行产品营销专家
可中英文授课
12年银行产品营销经验
法国南锡商学院硕士、博士
意大利博洛尼亚大学MBA硕士、莫斯科国立国际关系学院经济学硕士
上海财经大学、浙大城市学院等高校兼职讲师
曾任：伦敦ZAIFE投资银行丨项目经理
曾任：新加坡大华银行（新加坡国资控股）丨海外大客户业务副总裁
曾任：高顿财经丨金融领域讲师
擅长领域：对公大客户营销、基金营销、财富管理、资产配置、客户关系管理等
——在专业领域上，经得住深究——
持多项专业证书：注册金融分析师CFA（三级）、金融风险管理师FRM（二级）、证券从业资格、期货从业资格、银行从业资格、评级从业资格
在知名平台发表专著：参与《上海金融企业品牌研究》《上海海洋产业金融产品创新》等课题的研究，参与发表专著2部；（发表平台：上海社科院）
——在企业实战上面，“耐抗耐打”——
★从0到1000：仅用半年时间，带领团队搞定1000家移民机构合作协议的签署
★从-10%到50%：用两年的时间，推动大华银行国际房贷业务业绩从-10%上升至50%
★从10到200：仅用八个月时间，实现从高净值客户10到200的提升，总资产超过1亿新币，投保金额翻5倍。
★一天18家：带领5人的团队，仅用一天时间，签约18家移民机构，创造了行业的奇迹。
实战经验：
万老师科班出身，硕士毕业赴海外金融行业工作，具备扎实的理论基石以及国际视野、深度市场研究能力，精通海外以及国内的金融业务，擅长对公客户营销、高净值客户营销、理财客户心理分析等板块。
同时老师曾担任高顿财经金融领域讲师，在北京、上海、杭州等城市开展20+场《CFA认证》、《固定收益证券》等课题的公开课，也曾为中信银行讲授《财富管理》、《客户心理分析与KYC技巧》等课程，累计服务近50家银行，授课近百场。
——任职伦敦ZAIFE投资银行期间
【1】曾负责参与安邦保险次级贷的发行，运用自身专业金融知识，协助整理路演内容并做出呈现，同时协助与多位意向客户进行商务的洽谈，最终助力次级贷的发行金额达2亿英镑。
【2】曾负责参与东蓝数码在伦敦创业板IPO及再融资项目，配合团队完成招股书的撰写，最后成功帮助东蓝数码在伦敦募资1.5亿英镑，约合15亿人民币。
——任职新加坡大华银行期间
【1】负责企业的国内客户开发与维护，通过客户转接、产品吸引、多新媒体平台宣传等方式，大理挖掘与运营高净值客户，实现从高净值客户10到200的提升，总资产超过1亿新币，投保金额翻倍。
【2】负责银行与国内有境外业务需求的企业合作，在开发一家网游企业时，从最开始被门卫拦住，到找到关键人挖掘相关需求、匹配银行资源、再到PPT的制作和路演，一步步不断完善，最终成功与企业建立海外账户，实现企业在外汇套保交易的新纪录。
【3】负责上海移民展会的统筹，建立银行与移民机构的合作，制作针对性的路演资料，参与对方的移民&教育机构的客户分享会，最终仅用一天的时间完成月度的KPA,签约移民机构18家，刷新企业榜首记录。
主讲课程：
《对公客户开发与运营》
《对公大客户营销》
《基金销售与基金定投营销》
《客户心理分析与KYC技巧》
《高净值客户财富管理与资产配置》
《金融产品销售策略与客户关系管理》
《社交媒体时代零售银行发展趋势与转型策略》
授课风格：
●实战性强：结合自身丰富的管理及营销实战经验，通过大量的实战案例教学，确保培训内容的实战性和可操作性。
●互动性强：运用模型和工具，让学员在“乐趣”中学习，翻转课堂，让学员多参与讨论
部分服务过的客户：
工商银行乐山分行、建设银行惠州分行、中国银行浙江分行、中国银行成都分行、淳安农商行、无锡农商行、中信银行济南分行、兴业银行南京分行、兴业银行石家庄分行、华融湘江银行总行、浦东发展银行、民生银行杭州支行、民生银行北京分行、南京银行南京总行、苏州银行苏州支行、宁波银行宁波总行、兴业银行北京支行、上海财经大学、浙江大学、浙大城市学院、浙江财经大学等
部分授课案例：
欢迎联系菁菁老师
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以下师资都有提供：
【领导力/执行】【总裁班】【职业素养】【行政办公】【电商/互联网】【市场营销】【宏观经济】【综合管理】【商务礼仪】【思维技术】【项目管理】【终端连锁】【生产管理】【九型人格】【招投标】【家庭/养生师资/国学】【人力资源】【TTT系列】【股权/投融资】【财务管理】【银行培训】【通信/医疗】【保险培训】【招投标行政办公】
【银行咨询项目（部分）】：千百佳网点打造、五星级网点打造、6S标杆网点打造、“一点一策”经营定向、纵横银行+、信用卡业绩倍增项目、外拓营销、对公业务营销外拓实战训练、2020网点开门红旺季营销、代发留存-政企代发工资留存项目、升V计划-存量客户深度激活项目、360°网点布局与选址课程、整村授信、对公转型
【版权培训项目】：《当责领导力》《岗位经验内化项目》《左圆右方企业创新落地》《网格化精准营销》《Qing主题银行》《三量掘金》《5A卓越行长》《双截营销》《师出情境》《流动增效TM项目》《店长成长系列课程》3.0版《中收决-百万期缴》《微贷裂变》《经验萃取》《客流云集》 《识才提效》 《产能方略》
