原标题：数据也太难看了！
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我今天去某大行办理业务，银行经理跟我说，这两年还款的比贷款的还多，特别是今年，如果你是房贷转经营贷，他可以马上给你批，如果光是还房贷，那至少等一个月。
没办法，大家都想着还贷，如果不办点贷款业务，习惯躺着赚钱的银行吃什么呢？
这两天，央行发布了二季度的金融数据就能看出来，只有政府和企业在加杠杆，居民都躺平了。
今天7月的金融数据也出来了，M2同比增长有12%，这是货币供给量，说明银行的钱很宽松，就是贷不出去。
看社融就知道了，只增长7561亿，同比少了3191亿，预期是要增长1.3万亿的，差的太远了。
社融代表需求，说明大家都不想贷款了，居民不贷，企业也不想投资了，哪怕现在企业贷款利率很低，只有3点多，但大家看不清形势，怕投资要亏，所以都不敢动，干脆拿着钱在手里，放心。
所以存款继续增长。7月末人民币存款余额251.1万亿元，同比增长11.4%，增速分别比上月末和上年同期高0.6个和2.8个百分点。
说白了就是钱在空转，没有进入实体经济。
主要还是大家对未来信心不足，预期这个东西很要命的，预期未来房价涨，就去买房，预期跌就不买，预期经济好就投资，不好就躺平，预期收入降我就节衣缩食。
如果改变不了大家的预期，那经济就好不起来。
今天南京苏州都在放松限贷了，之前慢吞吞的放松限购发现没效果，现在只能进一步放松调控了，估计明年放松限贷又是大势所趋了。
央行前两天发布了上半年的房地产金融数据，数据基本上全都是创新低！
1、房贷增速创新低！
央行数据显示，今年2季度个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长仅有6.2%，创下2009年一季度以来的最低增速。
环比几乎是停滞的，因为一季度的个人住房贷款余是38.84万亿，相减可得出，二季度的住房贷款仅增加了200亿，创近13年新低。
除了愿意贷款买房的人变少了，大量存量房贷提前还也是原因之一。
三季度如果提前还贷潮没有得到缓解，市场行情又跟不上的话，个人住房贷款增速估计还会低位徘徊一段时间。
2、房地产贷款占比不断下降，低于银行划定的两条红线。
大家对去年银行对个人房贷划定的「两条红线」应该还记忆犹新吧。
中资大型银行房地产贷款的上限是40%，中型银行不得超过27.5%。
经过一年时间去杠杆后，房地产贷款比重由2019年峰值的29%，回落至2022年6月末的25.7%。
2022年6月末，全国个人住房贷款余额占人民币各项贷款余额的比例为18.8%，环比下跌0.5%。
前两年市场最火的时候，频繁有银行踩线，银行贷款额度不够导致无法发放贷款。
但现在天天催你贷，反而没多少人愿意贷了，都想提前还款，上面这个曲线图也能看出来，今年个人房贷占比一直在下降。
3、居民杠杆率横盘、债务下降。
2022年上半年宏观杠杆率为273.1%，共攀升9.3个百分点。
其中，居民、企业、政府部门对杠杆率升幅的贡献分别为1%、70%和29%。
也就是说，宏观杠杆率上升基本上主要是企业和政府的贡献，居民部门几乎没变。
再就是很多居民把房贷换成经营贷，我觉得这也是企业杠杆率增加的一个原因，凡是经营贷都是有企业主体，所以看起来企业还在增加贷款。
但居民杠杆率，已经连续2年一直徘徊在62%左右，这个水平不高也不低，比发展中国家高，比发达国家低，但收入水平不同，也没法直接对比。
居民杠杆率越高，债务就越高，杠杆率停止增长或下降，债务就会减少。
央行的数据显示，第二季度的居民债务增速进一步下降到8.1%，再创新低。
不过居民部门的杠杆率除了房贷之外，还另外包含了消费贷，装修贷等各项贷款。
如果单纯看居民的购房杠杆率呢？
易居研究院在央行的数据基础上，计算出来了全国居民购房杠杆率（季调个人住房贷款余额新增额/季调全国一、二手住宅销售总额+9%公积金贷款历史平均比重）。
最终计算出来，2022年二季度全国居民购房杠杆率下降至21.2%，已创下2012年三季度以来的历史最低值。
不加杠杆，减少欠债，这就是今年上半年大众对于房地产的态度。
以上冰冷冷的数据，肯定有一部分人看的爽歪歪，房地产终于被打趴了，哈哈；另一部分则看的如坐针毡，屁股决定脑袋，这也无可厚非。
从前年开始的房地产去杠杆，最初是想降低金融风险，因为房地产企业和居民负债率都太高，不能再加杠杆了。
结果去杠杆去的太急，去年连正常的刚需房贷都要半年才放下来，最后房企不断暴雷，金融风险没有降低，银行坏账率反而提高了。
现在银行天天打电话叫大家贷款，房贷松到不能再松，但大家都不上钩了，反而有钱就马上提前还贷，没钱也赶快转成经营贷，绝不让银行多赚利息。
这恐怕是银行也没想到的结果，弄的现在大家日子都不好过。
杠杆率降低是好是坏呢？
对个人来说就意味着你负债减少了，压力小了。
但对经济来说肯定是坏事，大家都不贷款投资消费，经济怎么增长？反而有陷入衰退的风险。
但想要大家敢于加杠杆的前提是什么，就是经济预期要好，房价要涨，预期大家收入要有增长，才敢加杠杆。
但如果预期未来要失业，要降薪，谁还敢加杠杆？
现在不光是房贷在提前还，银行的人跟我说，很多人也在提前还车贷了，总之对经济预期不乐观，就是不想负债，赶快还钱，再有钱宁可出去玩。
昨天一个卖燕窝的人问我买不买燕窝，现在搞特价活动了，他以前从来没有主动联系过我的，我说不买了，没钱买了。
我都赚不到钱，哪还吃得起燕窝。今年6月健身课上完，我就没蓄课了，想想还是在家跳跳广场舞算了吧，省点钱给儿子上课。
既然赚不到钱，就节衣缩食吧。
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